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家を売却した後も住宅ローンの残債がある!どうすればいい!?

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家を売却した後も住宅ローンの残債がある!どうすればいい!?

カテゴリ:街情報

マイホームの売却や買い替えを検討中の方、住宅ローンが残っていませんか?

 

住宅ローンの残債がある場合の売却方法には、幾つかのポイントがあります。

 

住宅ローンの残債がある場合の売却方法①住宅ローンは完済しよう

 

家を売却した後も住宅ローンの残債がある!どうすればいい!?


家を購入する時、ほとんどの人が住宅ローンを利用していますが、ローン契約時は担保としてその住宅を抵当権に入れます。

 

さまざまな理由で住宅を売却しようと思った場合、抵当権が設定されたままの住宅は、ローン返済が滞った際に銀行に回収されてしまう心配があるので、誰も買ってくれません。

 

そのため売却する時は、住宅ローンを完済してその住宅から抵当権を外す必要があるのです。

 

理想は、売却したお金で住宅ローンを完済し、さらに手元にお金が残り次の住宅購入資金に充てることができる…というケースですが、今の家が安い金額でしか売れない場合、住宅ローンが完済できず抵当権も外れないという状態に陥ってしまいます。

 

その際は、売却したお金に自己資金を足して、住宅ローンを完済するしかありません。

 

だからこそ、できるだけ高い金額で売却できるようにしたいものですが、その他にも住宅ローンを完済する方法があります。

 

住宅ローンの残債がある場合の売却方法②住み替えローンの利用や任意売却

 

売却代金に自己資金を投入して住宅ローンを完済する方法の他に、「住み替えローン」を利用する方法があります。

 

「住み替えローン」とは、新居の住宅ローンに残債分を上乗せして組むローンであり、売却と同時に新居の購入手続きを進めていくことが要件です。

 

この方法は、抵当権の抹消と設定が同時に行なわれますので、住宅引き渡しのタイミングやローンを組む金融機関とのスケジューリングが、かなりタイトになります。

 

また、借り入れできる金額にも上限があるため、知識のある不動産会社や金融機関との連携が必須です。

 

さらに、住宅ローンの返済が滞っており、住み替えローンの利用も難しい場合、「任意売却」という手段があります。

 

任意売却とは、お金を借りている金融機関や保証会社と交渉して、債務を残したまま抵当権を外してもらって通常の売却をすることです。

 

通常、抵当権が発動されると担保物件は競売にかけられ、通常の売却よりも低い値段で落札されてしまいますので、任意売却の方が少しでも高く売れる可能性があります。

 

しかし任意売却をするには、住宅ローンを滞納し続けた結果、どうしても売却しなければならない状況でのみ認められる方法なので、簡単に選ぶことはできません。

 

まとめ

 

家を売りたい・買い替えしたいと思った場合は、まず売却物件の住宅ローンの完済と、抵当権を抹消する必要があります。

 

その際に債務が残ってしまった場合の対処方法を事前にしっかりと確認しておくことが、安心したスムースな売却に繋がりますよ。


世田谷区・杉並区で不動産購入や売却に関するご相談は、ホームトレードセンター株式会社 世田谷営業所までぜひお問い合わせください

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